Обращение в Минюст и НБУ по поводу вступления в силу законов, упрощающих открытие в банках расчетных счетов
Министерство юстиции Украины
Национальный банк Украины
ОБРАЩЕНИЕ
17.12.12. вступили в силу два Закона Украины с перекрестными нормами ЗУ № 4834-У1 и ЗУ №4839-У1 согласно, которых открытие в банках расчетных счетов для субъектов хозяйствования, значительно упрощаются. Теперь для этой операции следует предоставлять либо выписку из Единого Государственного реестра юридических лиц и физических лиц - предпринимателей либо справку №ОПП-4 из налоговой службы. Правовая логика наконец-то нашла выход в законодательной норме, однако, как всегда в нашей стране всё делается не до конца. Во-первых, Национальный банк страны не внёс изменения в инструкцию №492 «Про порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной та иностранных валютах», что поставило банки перед дилеммой, исполнять закон или второстепенный подзаконный акт.
Во-вторых, Минюст Украины странным образом забыл свои функциональные обязанности и не изменил инструкцию, регламентирующую действия нотариата при оформлении банковских карточек с образцами подписей ответственных лиц предприятий и отдельных ФЛП.
Считаю, что необходимо срочно ввести изменения в вышеназванные ведомственные инструкции Минюста и Нацбанка Украины.
Ф.И.Кобринский
УКБС предложил НБУ упростить открытие счетов !!!!!!!!!!!!!!!!!!!
16.11.2012
Ассоциация «Украинский кредитно-банковский союз» (УКБС) предложила Национальному банку Украины усовершенствовать порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах. Об этом сообщает пресс-служба организации.
Так, по результатам анализа проекта изменений к инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением правления НБУ от 12 ноября 2003 года № 492, эксперты УКБС предоставили предложения по его доработке.
В частности, с целью защиты интересов клиентов при установлении подлинности документов, предоставляемых ими при открытии банковских счетов, предложено предусмотреть в инструкции порядок засвидетельствования копий соответствующих документов.
Также предложено четко определить в инструкции объем информации, которую клиент обязан по требованию банка предоставлять для осуществления идентификации и изучения. Это устранит предпосылки возникновения конфликтных ситуаций и позволит финучреждениям должным образом выполнять требования закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» и положения об осуществлении банками финансового мониторинга.
Для устранения недоразумений с клиентами предложено отменить требование обязательного предоставления подтверждающих документов о происхождении гривны при внесении ее на текущий счет нерезидента для уплаты комиссионного вознаграждения банку при открытии и обслуживании текущего счета. Ведь клиенты банков (физические лица — нерезиденты), которые должны платить комиссионное вознаграждение за оказанные банковские услуги исключительно в гривне, зачастую не имеют документов, надлежащим образом подтверждающие источники происхождения гривны (в частности, в случаях обмена наличной иностранной валюты, ввезенной из-за границы, в кассах банка / обменных пунктах). Это приводит к недоразумениям с клиентами, нареканиям на правила банка, которые позволяют оплачивать комиссию через кассу и запрещают предварительно вносить сумму комиссии банка на свой счет.
Помимо этого, эксперты УКБС предложили предусмотреть в инструкции возможность зачисления на текущий счет физлица средств в иностранной валюте в качестве аванса на командировку. Ведь организации, направляющие работников в командировку за границу, должны обеспечить их авансовыми средствами в национальной валюте соответствующего государства (или в свободно конвертируемой валюте) для осуществления текущих расходов (согласно постановлению Кабмина от 2 февраля 2011 года № 98).
«В УКБС убеждены, что одновременно с предусмотренным проектом уменьшением объема документов для открытия счетов необходимо упростить процедуру их открытия, — отметила генеральный директор ассоциации Галина Олифер. — Это позволит создать более комфортные условия для клиентов банковских учреждений, улучшит качество финансовых услуг, что станет залогом роста спроса на них и повысит конкурентоспособность национальной банковской системы».
Министерство юстиции Украины
Национальный банк Украины
ОБРАЩЕНИЕ
17.12.12. вступили в силу два Закона Украины с перекрестными нормами ЗУ № 4834-У1 и ЗУ №4839-У1 согласно, которых открытие в банках расчетных счетов для субъектов хозяйствования, значительно упрощаются. Теперь для этой операции следует предоставлять либо выписку из Единого Государственного реестра юридических лиц и физических лиц - предпринимателей либо справку №ОПП-4 из налоговой службы. Правовая логика наконец-то нашла выход в законодательной норме, однако, как всегда в нашей стране всё делается не до конца. Во-первых, Национальный банк страны не внёс изменения в инструкцию №492 «Про порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной та иностранных валютах», что поставило банки перед дилеммой, исполнять закон или второстепенный подзаконный акт.
Во-вторых, Минюст Украины странным образом забыл свои функциональные обязанности и не изменил инструкцию, регламентирующую действия нотариата при оформлении банковских карточек с образцами подписей ответственных лиц предприятий и отдельных ФЛП.
Считаю, что необходимо срочно ввести изменения в вышеназванные ведомственные инструкции Минюста и Нацбанка Украины.
Ф.И.Кобринский
УКБС предложил НБУ упростить открытие счетов !!!!!!!!!!!!!!!!!!!
16.11.2012
Ассоциация «Украинский кредитно-банковский союз» (УКБС) предложила Национальному банку Украины усовершенствовать порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах. Об этом сообщает пресс-служба организации.
Так, по результатам анализа проекта изменений к инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением правления НБУ от 12 ноября 2003 года № 492, эксперты УКБС предоставили предложения по его доработке.
В частности, с целью защиты интересов клиентов при установлении подлинности документов, предоставляемых ими при открытии банковских счетов, предложено предусмотреть в инструкции порядок засвидетельствования копий соответствующих документов.
Также предложено четко определить в инструкции объем информации, которую клиент обязан по требованию банка предоставлять для осуществления идентификации и изучения. Это устранит предпосылки возникновения конфликтных ситуаций и позволит финучреждениям должным образом выполнять требования закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» и положения об осуществлении банками финансового мониторинга.
Для устранения недоразумений с клиентами предложено отменить требование обязательного предоставления подтверждающих документов о происхождении гривны при внесении ее на текущий счет нерезидента для уплаты комиссионного вознаграждения банку при открытии и обслуживании текущего счета. Ведь клиенты банков (физические лица — нерезиденты), которые должны платить комиссионное вознаграждение за оказанные банковские услуги исключительно в гривне, зачастую не имеют документов, надлежащим образом подтверждающие источники происхождения гривны (в частности, в случаях обмена наличной иностранной валюты, ввезенной из-за границы, в кассах банка / обменных пунктах). Это приводит к недоразумениям с клиентами, нареканиям на правила банка, которые позволяют оплачивать комиссию через кассу и запрещают предварительно вносить сумму комиссии банка на свой счет.
Помимо этого, эксперты УКБС предложили предусмотреть в инструкции возможность зачисления на текущий счет физлица средств в иностранной валюте в качестве аванса на командировку. Ведь организации, направляющие работников в командировку за границу, должны обеспечить их авансовыми средствами в национальной валюте соответствующего государства (или в свободно конвертируемой валюте) для осуществления текущих расходов (согласно постановлению Кабмина от 2 февраля 2011 года № 98).
«В УКБС убеждены, что одновременно с предусмотренным проектом уменьшением объема документов для открытия счетов необходимо упростить процедуру их открытия, — отметила генеральный директор ассоциации Галина Олифер. — Это позволит создать более комфортные условия для клиентов банковских учреждений, улучшит качество финансовых услуг, что станет залогом роста спроса на них и повысит конкурентоспособность национальной банковской системы».
